En México en la actualidad, se pueden encontrar una gran cantidad de entidades financieras. Las cuales se encuentran debidamente especializadas en diversos aspectos de gran importancia. Por lo que, si deseas conocer todos los requisitos y pasos para construir un SOFOM y no tienes ni la más minina de idea de que hacer, no te preocupes.
Estás en el lugar indicado, ya que en este presente artículo te vamos a hablar un poco acerca de lo que es un SOFON, su funcionamiento y mucho más.
Indice De Contenidos
Historia de la SOFOM
La sociedad financiera de objeto múltiple conocida como la SOFOM, son diversas entidades de carácter financieras, que se rigen por las diversas leyes del territorio de México.
Estas entidades se dedican se dedican a proporcionar diversos créditos a través de diversos servicios o productos financieros específicos. En comparación con otros bancos, en que no tienen como adquirir ingresos de los usuarios.
Como todas las empresas que se encuentran dentro del territorio de México, esta cuenta con su respectiva razón social. S.A de C.V, acompañado por las siglas de SOFOM y posterior a esta, la nomenclatura ER o ENR, según corresponda.
Esto fue diseñado y desarrollado con el objetivo de llevar a cabo la distinción de la SOFOMES. Las cuales estuviesen relacionadas con las entidades financieras que atraen ahorro, conocido como ER. Las cuales, son las encargadas de realizar la supervisión como entidades bancarias.
A diferencia de la ENR, estas no tienen ningún tipo de relación ni vinculación específica con aquellas entidades financieras que atraer ahorro, de parte de sus usuarios. Ambas SOFOMES, se encuentran debidamente reguladas y supervisadas de manera continua por el gobierno de México.
Estas deben cumplir una serie de parámetros y normas específicas. Las cuales se encuentran basadas en la protección de los datos y el lavado de dinero, como se mencionó en puntos anteriores. Entre los motivos que llevó el desarrollo de esta entidad financiera de objeto múltiple, se podría mencionar el desarrollo de una determinado ecosistema financiero apartado del bancario.
El cual, tuviera como objetivo atraer a todos los usuarios que no califican en ciertas entidades bancarias para adquirir una cuenta de ahorro. Es decir, esta tenía como propósito el asumir a aquellas personas que habitan diversas zonas rurales o en la base de la pirámide como clientes. Se debe mencionar que, estos clientes nunca fueron tomados en cuenta.
De allí, se desarrolló como una alternativa para otorgar el financiamiento necesario a aquellos clientes, que se encuentra por fuera de la cartera de los demás bancos. Entonces se podría decir, que en la actualidad, se pueden encontrar una gran variedad de entidades financieras no bancarias.
Las cuales se encuentran distribuidas por todo el territorio de México. Debido a esto, las SOFOMES han crecido de manera abrumadora. Y en la actualidad se pueden encontrar más de mil cuatrocientas sociedades ubicadas por todo el territorio de México.
¿Qué es una SOFOM?
Primero vamos a iniciar definiendo lo que es una SOFOM, cuando se hace de una SOFOM, se hace referencia a una sociedad financiera de objeto múltiple, tomando en cuenta lo establecido en su nomenclatura.
Esta sociedad financiera de objeto múltiple, tiene como objetivo principal, proporcionar créditos a todas las personas que han sido excluidas por las diversas entidades financieras.
Se debe mencionar que, estas entidades se encuentran debidamente sustentadas bajo las leyes del territorio de México. Estas respectivas leyes pueden ser de dos tipos, tenemos las ER que indican si es regulada y por otro lado, tenemos la ENR que indica que no es regulada.
Debido a esto, cada una de estas leyes, deben cumplir una serie de parámetros debidamente establecidos de manera obligatoria. Esto tiene como objetivo evitar posibles inconvenientes que se puedan generar a futuro. Esto quiere decir que, luego de las siglas de SOFON, debe ir acompañada de un ER o ENR. Esto va a depender de cada caso.
Es importante tener en cuenta que, estas determinadas entidades se encuentran bajo la disposición de las entidades que están encargadas de regular este campo específico. En caso de que corresponda la ENR, estas se manejan por parte de la CNBV, conocida como la comisión nacional bancaria y de valores.
De igual manera se debe resaltar que, estas se encuentran debidamente reguladas por el gobierno. Por lo que, deben cumplir una serie de parámetros y normas específicas. Las cuales se encuentran basadas a la protección de ciertos datos y al lavado de dinero en el territorio de México.
¿Cómo funciona una SOFOM?
La SOFOM es una determinada entidad financiera que se establece como objetivo principal, el proporcionar diversos créditos a las personas. A través de diversos servicios y productos de carácter financieros.
De esta manera, se está atrayendo para sí misma, a aquellos usuarios que no cuentan con una cuenta bancaria de ahorros a su disposición. Esto quiere decir que esta entidad financiera, la ofrece a sus usuarios, estos servicios financieros, de cierta manera se encarga de enamorar y atraer a los mismos.
Se debe mencionar que estos usuarios han sido excluidos y olvidados por cualquier razón en específico. Por lo que, la SOFOM tiende a ofrecer ciertos créditos, bien sean para acrecentar su patrimonio o su propio negocio.
La elaboración de la SOFOM, fue llevada a cabo por un grupo de personas que, las entidades bancarias no tomaban en cuenta. Siento estos de cualquier sector, ya sea urbano, rural o pymes. Lo que logra diferenciar una entidad bancaria de una SOFOM, es que la sociedad financiera de objeto múltiple.
No permite que sus usuarios realicen la apertura de una cuenta bancaria de ahorro a través de la captación de ciertos recursos. Principalmente, las diversas microfinanzas impulsaron a diversos países, con el objetivo de que estos cambiaran su visión en cuanto al sector financiero, en especial a aquellos países que se encuentran en las vías del desarrollo.
Leyes que rigen a las SOFOMES
Al igual que todas las entidades que son desarrolladas en el territorio de México, SOFOM cuenta con una serie de leyes que la respaldan y las regulan. Entre estas diversas leyes se podrían mencionar las que veremos a continuación.
- Primero tenemos la ley de transparencia y de fomento a la capacidad en el crédito debidamente asegurado.
- También tenemos la ley que regula las sociedades de información crediticia.
- A su vez, podemos encontrar la ley general de organizaciones y de actividades auxiliares de crédito.
- Sumado a esto, tenemos la ley para el ordenamiento y la transparencia de todos los servicios financieros.
- Y por último, tenemos la ley general de operaciones y los títulos de crédito.
Requisitos para Constituir una SOFOM
Ahora bien, llegamos a la parte de los requisitos para constituir una SOFOM. Tomando en cuenta a las leyes establecidas en el territorio de México, que se encuentran basadas en construir una SOFOM. Se deben cumplir los requisitos que mencionaremos a continuación:
- Entre estos tenemos la S.O.F.O.M y el E.N.R. Este requisito será válido en caso de que la sociedad sea no regulada. Esta debe contar con estas iniciales que la identifican.
- También tenemos la O.F.OM. y el E.R. Este requisito será válido en caso de que la sociedad sea regulada. Esta debe contar con estas iniciales que la identifican.
- Para aquellos casos en el que la nomenclatura aún mantenga palabras como la de ahorro, banca, financiera o crédito, la persona interesada deberá presentar una determinada carta a la secretaría de hacienda y crédito público.
Ahora bien, en cuanto a los documentos que son solicitados entre los requisitos para constituir una SOFOM, se encuentran debidamente publicados en cada una de las entidades gestoras de dichos documentos.
Pasos para constituir una SOFOM
Ahora te vamos a explicar paso por paso, el procedimiento que se debe seguir para construir una SOFOM de manera rápida y segura. Estos pasos son:
Primer paso
Lo primero que la persona debe realizar es verificar la sugestión de la solicitud realizada a la subdirección de autorizaciones de la unidad de banca, valores y de ahorro. La cual pertenece a la secretaria de hacienda y crédito público. De esta manera se podrá utilizar ciertos vocablos y palabras de uso reservado para la nunciatura de la entidad.
Segundo paso
Posterior al paso anterior, la CONDUSEF deberá tramitar la permisología requerida. Esta debe ser realizada en el registro de prestadores de servicios financieros de las instituciones financieras. Lo que por consiguiente, la persona que solicita este documento, deberá exhibir a dicha delegación de sus estatus sociales para su estudio. Este debe ser realizado por el portal de inspección.
Tercer paso
En este tercer paso, la persona solicitante se construirá como una respectiva sociedad anónima ante el estado. Es decir, ante un notario o un corredor público. En este paso es importante que se cumpla con lo estipulado en la ley general de sociedades mercantiles de México.
Cuarto paso
Posterior a eso, la persona deberá tramitar darse de alta en el SAT, para luego proceder a registrarse como una entidad financiera y así obtener el RFC. Una vez que la persona solicitante realice este paso, podrá hacer uso de su respectivo folio. El cual será el encargado de avisar al CONDUSEF la constitución del SOFOM.
Quinto paso
Ya con esto, la persona finaliza de manera exitosa este trámite. Se debe mencionar que el CONDUSEF comunica a la CNBV de las SOFOM que se encuentran en el periodo de inscripción. Posterior a esto, las SOFOMES tienen un respectivo plazo de diez días hábiles para hacerlas efectivas antes las leyes y el estado.
Conclusión
Para finalizar, ahora que ya conoces los requisitos para constituir una SOFOM, el funcionamiento y el procedimiento de este, solo queda de tu parte asistir a las oficinas autorizadas y solicitar la documentación necesaria. Esperamos que esta información haya sido de gran utilidad y de su agrado.
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